SBI Education Loan कैसे ले | एजुकेशन लोन क्या है?

SBI Education Loan– भारतीय स्टेट बैंक 15 साल तक की अवधि के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करता है। कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता है और रुपये तक के लिए कोई मार्जिन नहीं है। 4 लाख। रुपये तक के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

एजुकेशन लोन क्या है?

एक शिक्षा ऋण भारत या विदेश में उच्च अध्ययन करने के लिए किसी व्यक्ति द्वारा प्राप्त किया गया ऋण या धन है। शिक्षा पूरी करने के बाद छात्र के लिए ऋण चुकौती शुरू होती है और छात्रों को नौकरी पाने या शामिल होने के लिए 6 महीने की अवधि अनुग्रह अवधि के रूप में दी जाती है।

चुकौती राशि आपकी पसंद के ब्याज द्वारा निर्धारित की जाएगी, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप ऋण कैसे चुकाना चाहते हैं। यानी अगर आप मोराटोरियम पीरियड के दौरान ही या मोराटोरियम पीरियड के बाद भुगतान शुरू करना चाहते हैं। मोराटोरियम अवधि आपकी शिक्षा का समय है और साथ ही नौकरी पाने के लिए दिए गए 6 महीने या 1 वर्ष का समय है। इस समय के बाद ही आपसे ऋण का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है।

धन के फैलाव के समय ऋण ब्याज लगना शुरू हो जाता है, इसलिए आपके स्नातक होने के समय आपके पास चुकाने के लिए एक बड़ी राशि होती है। दूसरा विकल्प यह है कि आपके माता-पिता या अभिभावक स्थगन अवधि के दौरान ही ऋण का भुगतान शुरू कर सकते हैं, जहां इसकी गणना साधारण ब्याज के रूप में की जाती है।

इस तरह ग्रेजुएशन के समय आपकी लोन राशि काफी कम हो जाती है।

भारत में 4 प्रकार के एजुकेशन लोन हैं

1. स्नातक शिक्षा ऋण के तहत – ये उन छात्रों को दिए जाते हैं जिन्होंने अपनी माध्यमिक शिक्षा पूरी कर ली है और स्नातक के रूप में उच्च अध्ययन करना चाहते हैं। यह भारत या विदेश में किया जा सकता है।

2. स्नातकोत्तर शिक्षा ऋण – ये उन व्यक्तियों को दिए जाने वाले शिक्षा ऋण हैं जो किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय/महाविद्यालय से स्नातक पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद स्नातकोत्तर करना चाहते हैं। यहां भी लोन भारत या विदेश में पढ़ाई के लिए हो सकता है।

3. शिक्षा ऋण लेने वाले माता-पिता – यह वह मामला है जहां माता-पिता अपने बच्चों की शिक्षा के उद्देश्य से ऋण लेते हैं। यह एक असुरक्षित ऋण है और स्नातक या स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के लिए नहीं बल्कि प्राथमिक और उच्चतर माध्यमिक पाठ्यक्रमों के लिए भी आवश्यक है।

4. करियर ग्रोथ एजुकेशन लोन – ये उन युवाओं को दिए जाने वाले लोन हैं, जो कोर्स या ट्रेनिंग, सर्टिफिकेशन करना चाहते हैं, जिससे उनके करियर ग्रोथ को फायदा होगा।

एसबीआई के बारे में

1806 में स्थापित भारतीय स्टेट बैंक एशिया के सबसे बड़े और सबसे पुराने वाणिज्यिक बैंकों में से एक है। यह 24,000 से अधिक शाखाओं और 59, 000 एटीएम के साथ एक प्रमुख बैंकिंग और वित्तीय सेवा सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी है। यह भारत का सबसे बड़ा बैंक है जिसका वाणिज्यिक बैंकों के बीच जमा और ऋण में 20% बाजार हिस्सेदारी है, वास्तव में प्रत्येक भारतीय के लिए एक बैंक है।

एसबीआई शिक्षा ऋण का परिचय

शिक्षा एक ऐसा क्षेत्र है जहां हर कोई भविष्य में एक समृद्ध जीवन जीने के लिए बहुत सारा पैसा खर्च करने को तैयार है। प्रमुख शिक्षा ऋण प्रदाताओं में से एक होने के नाते, एसबीआई छात्रों की जरूरतों को समझता है और बेहतर ब्याज दरों पर अत्यंत प्रतिस्पर्धी शिक्षा ऋण प्रदान करता है। हर साल, कई छात्र एसबीआई शिक्षा ऋण के साथ भारत और विदेशों में शीर्ष विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में प्रवेश प्राप्त करते हैं।

एसबीआई एजुकेशन लोन के लाभ

एसबीआई के साथ शैक्षिक ऋण के लिए आवेदन करने के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं।

  • कम ब्याज दर
  • कोई छिपी हुई लागत और प्रशासनिक शुल्क नहीं
  • कम कागजी कार्रवाई
  • कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं
  • 4 लाख तक की सुरक्षा की आवश्यकता नहीं
  • छात्राओं को 0.50% की छूट

एसबीआई छात्र ऋण योजना की विशेषताएं

ऋण की मात्रा: भारत में अध्ययन के लिए, INR 10 लाख तक और विदेश में अध्ययन के लिए INR 20 लाख

उद्देश्य: भारतीय छात्रों को भारत और विदेशों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए सावधि ऋण प्रदान करना जहां प्रवेश सुरक्षित हो गया है

मार्जिन: INR 4 लाख तक और उस सीमा से अधिक के लिए कोई मार्जिन नहीं, भारत में पढ़ाई के लिए 5% मार्जिन और विदेश में पढ़ाई के लिए 15% मार्जिन

चुकौती अवधि: 12 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद कार्यकाल 15 वर्ष तक है।

सुरक्षा: INR 7.5 लाख तक के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है और माता-पिता या अभिभावक सह-उधारकर्ता हो सकते हैं। माता-पिता या अभिभावक के साथ सह-उधारकर्ता के रूप में 7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए मूर्त संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

प्रसंस्करण शुल्क: शून्य

कवर किए गए पाठ्यक्रम

भारत में अध्ययन:

यूजीसी / एआईसीटीई / आईएमसी / सरकार द्वारा अनुमोदित कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित नियमित तकनीकी और व्यावसायिक डिग्री / डिप्लोमा पाठ्यक्रमों सहित स्नातक, स्नातकोत्तर। आदि

आईआईटी, आईआईएम आदि जैसे स्वायत्त संस्थानों द्वारा संचालित नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम

केंद्र सरकार या राज्य सरकार द्वारा अनुमोदित शिक्षक प्रशिक्षण/नर्सिंग पाठ्यक्रम

नागरिक उड्डयन/शिपिंग/संबंधित नियामक प्राधिकरण के महानिदेशक द्वारा अनुमोदित वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग आदि जैसे नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम

विदेश में पढ़ाई:

प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा पेश किए जाने वाले नौकरी उन्मुख पेशेवर / तकनीकी स्नातक डिग्री पाठ्यक्रम / स्नातकोत्तर डिग्री और एमसीए, एमबीए, एमएस आदि जैसे डिप्लोमा पाठ्यक्रम

CIMA (चार्टर्ड इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट अकाउंटेंट्स) – लंदन, यूएसए में CPA (सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट) आदि द्वारा संचालित पाठ्यक्रम।

कवर किए गए खर्च

  • कॉलेज/स्कूल/छात्रावास को देय शुल्क
  • परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क
  • पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की खरीद, कंप्यूटर की खरीद- पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक (पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए देय कुल शिक्षण शुल्क का अधिकतम 20%)
  • कॉशन डिपॉजिट/बिल्डिंग फंड/रिफंडेबल डिपॉजिट (पूरे कोर्स के लिए ट्यूशन फीस का अधिकतम 10%)
  • विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च/पैसेज मनी
  • 50,000 रुपये तक के दोपहिया वाहन की कीमत

पात्रता मानदंड: कौन आवेदन कर सकता है?

  • एक भारतीय निवासी होना चाहिए
  • आवेदक का शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश सुरक्षित होना चाहिए

Interest Rate of SBI Student Loan Scheme:

ऋण की राशिब्याज दर
7.5 लाख तक9.95%
7.5 लाख से ऊपर10.70%

एसबीआई स्कॉलर लोन योजना की विशेषताएं

उद्देश्य: चुनिंदा प्रमुख संस्थानों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए भारतीय छात्रों को ऋण प्रदान करना

ऋण की मात्रा: 35 लाख तक

मार्जिन: INR 4 लाख तक और उस सीमा से अधिक के लिए कोई मार्जिन नहीं, भारत में पढ़ाई के लिए 5% मार्जिन और विदेश में पढ़ाई के लिए 15% मार्जिन

चुकौती अवधि: 12 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद कार्यकाल 15 वर्ष तक है।

सुरक्षा: INR 7.5 लाख तक के लिए किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है और माता-पिता या अभिभावक सह-उधारकर्ता हो सकते हैं। माता-पिता या अभिभावक के साथ सह-उधारकर्ता के रूप में 7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए मूर्त संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

प्रसंस्करण शुल्क: शून्य

कवर किए गए पाठ्यक्रम

  • प्रवेश परीक्षा/चयन प्रक्रिया के माध्यम से नियमित पूर्णकालिक डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम।
  • पीजीपीएक्स जैसे पूर्णकालिक कार्यकारी प्रबंधन पाठ्यक्रम
  • कोई प्रमाणपत्र/अंशकालिक पाठ्यक्रम नहीं

कवर किए गए खर्च

  • कॉलेज/स्कूल/छात्रावास को देय शुल्क
  • परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क
  • पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों की खरीद
  • कॉशन डिपॉजिट / बिल्डिंग फंड / संस्थान के बिल / रसीदों द्वारा समर्थित रिफंडेबल डिपॉजिट [पूरे कोर्स के लिए ट्यूशन फीस के 10% से अधिक नहीं]।
  • विनिमय कार्यक्रम पर यात्रा व्यय/खर्च
  • कंप्यूटर/लैपटॉप की खरीद
  • शिक्षा से संबंधित कोई अन्य खर्च

पात्रता मानदंड: कौन आवेदन कर सकता है?

  • एक भारतीय निवासी होना चाहिए
  • आवेदक का शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश सुरक्षित होना चाहिए

एसबीआई छात्र ऋण योजना की ब्याज दर:

श्रेणीब्याज की दर
ROI8.30%
All IIMs8.30%
All NITs8.45%
Other Institutes8.30% से 9.95%

एसबीआई ग्लोबल एड-वैंटेज योजना की विशेषताएं

उद्देश्य: उन भारतीय छात्रों को ऋण प्रदान करना जो विदेशों में शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं

ऋण की मात्रा: INR 20 लाख से INR 1.5 करोड़ तक

मार्जिन: छात्रवृत्ति और सहायता को मार्जिन में शामिल किया जा सकता है।

चुकौती अवधि: 6 महीने की अधिस्थगन अवधि के साथ पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद कार्यकाल 15 वर्ष तक है।

सुरक्षा: मूर्त संपार्श्विक की आवश्यकता है, और तीसरे पक्ष के संपार्श्विक को भी स्वीकार किया जाता है

प्रसंस्करण शुल्क: INR 10,000 प्रति आवेदन

कवर किए गए पाठ्यक्रम

संयुक्त राज्य अमेरिका, ब्रिटेन, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया, यूरोप, सिंगापुर, जापान, हांगकांग और न्यूजीलैंड में विदेशी संस्थानों / विश्वविद्यालयों द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी विषय में नियमित स्नातक / स्नातकोत्तर / डॉक्टरेट पाठ्यक्रम

कवर किए गए खर्च

  • कॉलेज/स्कूल/छात्रावास को देय शुल्क।
  • परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क।
  • विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च/पैसे का पैसा।
  • यदि पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक हो और पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च- जैसे अध्ययन पर्यटन, परियोजना कार्य, थीसिस, आदि के लिए उचित लागत पर पुस्तकों / उपकरणों / उपकरणों / वर्दी / कंप्यूटर की खरीद पर ऋण के लिए विचार किया जा सकता है, तो शर्त के अधीन ऋण के लिए विचार किया जा सकता है। कि ये पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए देय कुल शिक्षण शुल्क के 20% तक सीमित होना चाहिए।
  • कॉशन डिपॉजिट/बिल्डिंग फंड/संस्था के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित वापसी योग्य जमा राशि ऋण के लिए मानी गई राशि पूरे पाठ्यक्रम के लिए शिक्षण शुल्क के 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • ‘ऋण रक्षा’ का प्रीमियम (आईआरडीए लाइसेंस संख्या: यूआईएन: 111N078V01): ‘रिन्न रक्षा’ के लिए वित्त से ऋण के बीमा-कवरेज में सुधार होगा

पात्रता मानदंड: कौन आवेदन कर सकता है?

  • एक भारतीय निवासी होना चाहिए
  • आवेदक का शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश सुरक्षित होना चाहिए

ब्याज दर

ऋण राशि ब्याज दर
20 लाख से ऊपर और 1.5 करोड़ तक10.45%

एसबीआई कौशल ऋण योजना की विशेषताएं

उद्देश्य: भारत में कौशल विकास पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए भारतीय छात्रों को सावधि ऋण प्रदान करना

ऋण की मात्रा: INR 1.5 लाख तक

चुकौती अवधि: 1 साल से ऊपर के कोर्स के लिए 12 महीने की मोहलत अवधि और 1 साल तक के कोर्स के लिए 6 महीने के साथ कोर्स पूरा करने के बाद कार्यकाल 7 साल तक है।

सुरक्षा: किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है, और तीसरे पक्ष की गारंटी ली जाएगी।

प्रसंस्करण शुल्क: शून्य

कवर किए गए पाठ्यक्रम

  • प्रशिक्षण संस्थान/पाठ्यक्रम: औद्योगिक प्रशिक्षण संस्थानों (आईटीआई), पॉलिटेक्निक, राष्ट्रीय कौशल विकास निगम (एनएसडीसी)/क्षेत्र कौशल परिषदों, राज्य कौशल मिशन, राज्य कौशल निगम से संबद्ध प्रशिक्षण भागीदारों द्वारा संचालित पाठ्यक्रम, अधिमानतः एक प्रमाण पत्र/डिप्लोमा/डिग्री के लिए अग्रणी राष्ट्रीय कौशल योग्यता फ्रेमवर्क (एनएसक्यूएफ) के अनुसार ऐसे संगठन द्वारा जारी किए गए एक कौशल ऋण के लिए पात्र हैं।
  • केंद्रीय या राज्य शिक्षा बोर्ड या मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेजों द्वारा मान्यता प्राप्त स्कूल, राष्ट्रीय कौशल योग्यता फ्रेमवर्क (एनएसक्यूएफ) के अनुसार ऐसे संगठन द्वारा जारी प्रमाण पत्र / डिप्लोमा / डिग्री के लिए एक कौशल ऋण के लिए पात्र हैं।

कवर किए गए खर्च

  • ट्यूशन / कोर्स शुल्क
  • परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क
  • सावधानी जमा
  • पुस्तकों, उपकरणों और उपकरणों की खरीद

ब्याज दर

ऋण राशिब्याज दर
INR तक 1.5 लाख 9.45%

आवश्यक दस्तावेज़

  • प्रवेश पत्र
  • ऋण आवेदन पत्र में भरा
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • अध्ययन की लागत का विवरण
  • छात्र और माता-पिता/अभिभावक का पैन कार्ड
  • छात्र और माता-पिता/अभिभावक का आधार कार्ड
  • पहचान का प्रमाण (ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / आधार / कोई फोटो पहचान)
  • निवास का प्रमाण (ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट/बिजली बिल/टेलीफोन बिल)
  • छात्र/सह-उधारकर्ता/गारंटर का पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण
  • माता-पिता / अभिभावक / अन्य सह-उधारकर्ता (यदि आईटी प्राप्तकर्ता) के पिछले 2 वर्षों का आईटी रिटर्न / आईटी मूल्यांकन आदेश
  • माता-पिता/अभिभावक/अन्य सह-उधारकर्ता की संपत्ति और देनदारियों का संक्षिप्त विवरण
  • आय का प्रमाण (अर्थात वेतन पर्ची/फॉर्म 16) माता-पिता/अभिभावक/अन्य सह-उधारकर्ता

ईएमआई भुगतान के तरीके

SBI शिक्षा ऋण को निम्नलिखित तीन तरीकों से चुकाया जा सकता है।

  • स्थायी निर्देश (एसआई): यदि आप एसबीआई के साथ एक मौजूदा खाताधारक हैं, तो स्थायी निर्देश पुनर्भुगतान का सबसे अच्छा तरीका है। आपके द्वारा निर्दिष्ट एसबीआई खाते से मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई राशि स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी।
  • इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस): इस मोड का उपयोग तब किया जा सकता है जब आपके पास एक गैर-एसबीआई खाता है और आप चाहते हैं कि इस खाते से मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई स्वचालित रूप से डेबिट हो जाए।
  • पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी): आप अपने नजदीकी एसबीआई लोन सेंटर पर गैर-एसबीआई खाते से पोस्ट-डेटेड ईएमआई चेक जमा कर सकते हैं। पीडीसी का एक नया सेट समयबद्ध तरीके से जमा करना होगा। कृपया ध्यान दें कि पोस्ट डेटेड चेक केवल गैर-ईसीएस स्थानों पर ही एकत्र किए जाएंगे।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप पीडीसी के उपयोग की तुलना में तेज और कम त्रुटि की संभावना के लिए भुगतान के एसआई या ईसीएस मोड का विकल्प चुनें।

एसबीआई एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप या तो ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या आवेदन के लिए नजदीकी एसबीआई शाखा में जा सकते हैं। आप एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट से शिक्षा ऋण आवेदन पत्र भी डाउनलोड कर सकते हैं, फॉर्म को पूरा कर सकते हैं और इसे बैंक प्रतिनिधि जमा कर सकते हैं।

एसबीआई शिक्षा ऋण अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. अधिस्थगन अवधि के दौरान कितना ब्याज लिया जाता है?

अधिस्थगन अवधि के दौरान केवल साधारण ब्याज लिया जाएगा। अधिस्थगन अवधि के बाद उल्लिखित वास्तविक ब्याज वसूल किया जाएगा।

2. क्या मैं सह-उधारकर्ता के बिना शिक्षा ऋण ले सकता हूं?

नहीं, शिक्षा ऋण लेने के लिए सह-उधारकर्ता की आवश्यकता होती है। ऋण आपके माता-पिता/अभिभावक या जीवनसाथी के सहयोग से संयुक्त ऋण के रूप में लिया जाएगा।

3. क्या एसबीआई द्वारा दिए जाने वाले शिक्षा ऋण पर ब्याज दर की कोई सीमा है?

हां, ब्याज दर 8.30% – 10.45% के बीच है। हालांकि, यह बैंक के विवेकाधिकार पर परिवर्तन के अधीन है।

4. मैं विदेश में पढ़ाई करने की योजना बना रहा हूं। क्या मैं शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने के योग्य हूं?

हां, एसबीआई विदेश में किए जाने वाले पाठ्यक्रमों के लिए INR 1.5 करोड़ तक की पेशकश करता है जिसमें यात्रा व्यय और अध्ययन यात्राएं भी शामिल हैं।

5. क्या एसबीआई में एजुकेशन लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस है?

एसबीआई ग्लोबल एड-वैंटेज स्कीम को छोड़कर, एसबीआई के साथ शिक्षा ऋण के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है, जो प्रति आवेदन 10,000 रुपये होगा।

6. क्या कोई तरीका है जिससे मैं भुगतान किए गए ब्याज को कम कर सकता हूं?

शिक्षा ऋण के लिए केंद्र सरकार की सब्सिडी के अनुसार विशेष सब्सिडी प्रदान की जाती है। एसबीआई कुछ प्रमुख संस्थानों के लिए विशेष ब्याज दरें भी प्रदान करता है। दूसरा विकल्प यह है कि आपके माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी मोराटोरियम अवधि के दौरान ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं, जिसके कारण आपको जो ऋण राशि चुकानी है वह कम है।

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